【来源：菏泽日报】
网上投保不到半小时，保险理赔时困难重重。保险公司拒赔的理由是：投保时未履行告知义务。究竟告知到哪个程度才算履行了如实告知义务？巨野县法院章缝法庭审理的一起人身保险合同纠纷案给出了答案。
2023年5月，王某到医院就诊，根据病理检查报告显示为左肺上叶结节、浸润性腺癌，后经治疗出院。2023年7月10日，王某女儿小王作为投保人，以其父亲王某为被保险人，通过手机于网上向某保险公司投保医疗保险，保险期限为1年。2024年6月13日，小王为上述保单续保，保险合同生效日为2024年7月11日零时，保险期限为1年。
2024年6月13日，小王向保险公司申请理赔。2024年6月24日，保险公司向小王出具理赔决定通知书一份，载明：经公司审核确认，此次就诊病历显示1年前因胸闷、憋喘在当地医院行胸部CT检查符合慢支、肺气肿、肺气囊CT表现；双肺多发微小结节灶；右肺条索影，慢性炎症或陈旧性病变可能，违反健康告知第2条。根据相关法律规定，本次理赔不予赔付，并解除合同不退回保费。原告王某遂诉至法院，要求保险公司支付原告治疗费用及确认被告继续履行保险合同。
法院审理认为，案涉保险首次投保时间为2023年7月10日，而王某于2023年5月6日在某医院的CT诊断报告单显示，已被诊断为“双肺多发微小结节灶，考虑炎性、增殖灶……”。但投保人小王在初次投保及续保中，对于投保单中反映的被保险人健康告知内容，涉及“被保人目前或曾经患有下列疾病或症状”的选择中，均选择了“确认无以上问题”选项。根据现有保单及投保记录显示，保险公司已就上述事项通过字体加黑、加粗、变色等方式提示投保人，投保人小王应当知晓其在投保时的如实告知义务，但其却对王某患有“双肺多发微小结节灶”的情况并未提及。最终，法院判决驳回原告王某的诉讼请求。宣判后，原告上诉，二审法院维持原判。
承办法官表示，对于保险公司而言，网上投保虽然方便，但是必须做好充分的提醒和解释功能，尤其是保险合同中的免责条款应在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对条款内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。对于投保人而言，在投保时针对健康告知内容应当如实告知，认真阅读“如实告知”“责任免除”等条款，了解保险保障及不保障的范围，以免“买了保险却不保险”的情况出现。
通讯员 徐梦轩 刘超青
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